陈先生去年７月买了一辆帕萨特。今年春节前，他在小区内倒车时不小心与花坛磕了一下，保险杠上破了一个洞，他立即把车送到离家不远的汽车修理厂。修理厂的师傅说可以为其代办向保险公司索赔事宜，让他过３天来取车。陈先生签好保险索赔委托书后，便安心离去。

    第二天中午，陈先生顺道去修理厂看看车的修理进度，可意想不到的是，自己的帕萨特已变得面目全非：保险杠完全碎裂、双后灯破损，后备箱车门变形，无法合拢。陈先生这才知道，该修理厂拿自己的车又 “制造”了一起事故，然后向保险公司索赔了高额赔款，而这个数目超出了原先损伤赔偿金的十几倍。

    “骗保”的司法定义

    显然，陈先生的遭遇是一起比较典型的“骗保”案例。在刑法第198条中，对于何为“骗保”有明确的法律定义：

    （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

    （二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；

    （三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；

    （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

    （五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。

    有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

    宁波警方捣毁专业 “骗保”团伙

    像陈先生这种被修理厂利用，用于骗取保险金的案件在我们身边并不少见。２００６年，宁波市公安局经侦支队就破获了一起系列性汽车保险诈骗案，一举捣毁两个 “骗保”团伙，抓获犯罪嫌疑人２名。据悉，这两个团伙共计作案４８起，涉案金额达６４万元。

    ２００６年初，市公安局经侦支队在全市１０家保险公司展开调查，其中，在一家公司的理赔记录中，发现有３辆汽车频繁出险。警方对保险资料进行调查，发现这些车的事故类型相近，损伤部位几乎雷同，有一辆车甚至在同一天向几家保险公司同时索赔。这个情况引起了办案民警的关注。

    在连续几个月的调查取证之后，民警对涉及５个保险公司的近５０起可疑案件进行缜密侦查，慢慢摸清了以邵某、吴某为首的两个作案团伙。

    邵某是某进口汽车维修厂的厂长助理，他利用自己的职位以及所谓的 “师徒”关系，在手把手教授修车技能的同时，还带出了一批精通 “骗保”业务的 “好”徒弟。

    这伙人经常活动在夜间的郊区，利用车主委托修理的事故车制造二次事故，或直接用厂里的几款老车 “摆造型”，伪装事故现场，然后让徒弟假装是双方司机，一同骗取交通事故认定书，再向保险公司进行索赔。

    可笑的是，邵某的年薪达３０万元，可他还不满足。为了有一天自己能当上修理厂的老板，不惜以身试法，走上 “骗保”的不归之路。

    从市保监会的统计数据来看：在上述两个骗保团伙被打掉后，基于公安机关的威慑力，宁波全市的理赔金额足足比上年同期减少两成！

    花样百出的 “骗保”伎俩

    市公安局经侦支队任晓光副大队长介绍说，目前从警方目前掌握的情况看，最常见的车辆 “骗保”手段主要有以下几种：

    １．车主授意，小伤变大伤：磕磕碰碰难免车有小伤，但是车损维修的数额还不够保险公司理赔的额度，这是不少车主常遇到的事。可有的修理厂就会悄悄告诉车主，他们有这种“业务”，可以帮你再撞一下，加重车损，这样一来，保险能批下来了，一些小伤也都随着大修一块修好了。

    ２．车主不知情，修理厂赚 “外快”：某些修理厂打着 “一站式”服务的旗号，利用车主的委托和信任，偷偷摸摸地将停放在修理厂的待修车辆制造 “二次事故”，再一边用廉价配件为车辆修理，一边向保险公司索要高额赔款。据调查，在众多的车险 “骗保”行为中，汽车维修厂采用这种方式向保险公司骗取高额保险赔偿金，赚取差价的行为最为常见，约占全部骗保宗数１／３以上。

    ３．修理厂自用车制造 “专业碰瓷”：有的修理厂将 “骗保”当作公司经营的 “正当”行当。修理厂内专门有几辆旧车用来 “碰瓷”，制造交通事故，以骗取保险金。由于这些人本身就是修理高手，所以他们会根据车损部位，选择用什么角度，什么力度来伪造事故，力求撞得刚刚正好，只破坏车表，不伤及发动机等关键部位。由于此类犯罪团伙组织严密，作案繁多，危害极大。

    ４．个别理赔员勾结修理厂，吃完客户吃老板：在 “骗保”过程中，理赔员起着至关重要的作用，不少理赔员不但没有起到 “桥梁”的作用，还吃完客户吃老板。由于不同产地、不同品牌的配件价格相差悬殊，有些理赔员会伙同修理场欺骗车主和公司，比如明明给车主配上的是价值不到５００元的大灯，在定损索赔时，却告知配的是价值数千元的进口大灯，赚取定损的差价。

    “骗保”案件滋生原因

    我国 《刑法》第１９８条对 “保险诈骗罪”做出了详细界定，并明确规定对于涉嫌 “骗保”的单位人员，最高能够处以２０万以下的罚款并判处十年以上的有期徒刑，尽管如此，“骗保”案件还是屡禁不止，这其中究竟是什么原因促使着 “骗保”案件滋生？

    任晓光警官解释道，目前我国保险业制度不够完善，保险公司之间没有相互联网，致使一车多保、夸大车损的个案屡见不鲜。又因为 “骗保”案件界定复杂，加之 “骗保”案件伪装、隐秘性强的特点，在可观的 “经济效益”驱使下，不少不法汽车维修商甘于铤而走险，这些都是车辆 “骗保”案件滋生的原因。

    “但是，在诸多原因中，最重要的因素则是车主的默然。”任晓光警官对此非常痛心，他说，在侦破邵某等人的系列性骗保案件中，办案民警在调查中发现，有的车主明明知情，却不向警方报案。车主的这种做法，在一定程度上也导致了该团伙作案得以越发猖獗，甚至到了明目张胆的地步。

    读者不难发现，在车辆 “骗保”案件中，不法维修商是受利益驱动的直接始作俑者，而放任或不知情的车主则扮演了 “帮手”的角色。

    “骗保”案件不像盗窃、抢劫案件，有明确的受害人，会向公安机关报案，很多车主明明知道案件的发生，却仅仅因为自己的利益没有损失，因此一般都不会选择报案，更绝少有人愿意提供证据。正因为如此， “骗保”甚至 “光明正大”地成为不少维修厂除正规维修外的第二赢利点。

    而当汽车修理厂欺瞒车主向保险公司欺诈索赔或用劣质的配件以次充好的一些行径被顾客发现时，有的修理人甚至会振振有词地说： “反正维修费是保险公司出的，又不用你们出。”有的维修商则会无辜地表示，“这个行业大家都这样做，不这样，哪里来那么多活儿？这反正跟你们 （车主）没有利益关系。”

    难道真像他们说得那样，只有保险公司才是真正的 “冤大头”，而车主却没有半点损失吗？千万不要相信他们的话！

    “骗保”骗的是谁的钱？

    用一个例子来说明 “骗保”行业的利益关系：２００７年２月，李先生的一部老款奔驰，在一次交通事故后，被送去修理厂维修。由于李先生委托修理厂代其索赔，该厂在进行二次碰撞后，向保险公司按照更换全新配件的价格进行索赔，成功索赔８万元。但是厂家在维修时，却用市场上流通的老配件进行维修，全部总价仅为不到２万元。从中修理厂利用差价 “赢利”６万元……

    从这个个案看，修理厂 “骗保”骗的是保险公司的钱，对车主来说，影响似乎不是很大，其实则不然。 “骗保”不仅造成了保险公司的经济损失，最重要的是对投保人的保险权益也造成了极大的损害：一方面修理厂使用车主的汽车进行 “二次”碰撞会造成汽车某些隐性的损害。而修理厂用劣质的配件进行维修，更会使车辆的安全性能受到影响；另一方面，如果一辆车经常高额地向保险公司索赔，这将会在保险公司留下该车主的不良保险记录，到第二年投保人续保车险时，保险公司有权提高所投车险的保险费率，上升幅度最高可达３０％，如果连续多年有不良记录，保险公司还有可能拒保。因此，被保险人有可能在不知情的情况下被多次记载不良记录，致使枉交高额保费。

    所以说， “骗保”案件对于广大车主来说并不是事不关己，而是实实在在地触及到了切身利益。

    我们在对几起典型的车辆 “骗保”案件采访中发现，不法维修商最担心，也是最直接的危险来自车主的 “正义感”。如果，车主稍微具有一点防范意识，就不难发现维修商的违法行为，同时，车主从维护法律的角度将维修商诉诸法律，那么，对维修商而言，通过 “骗保”发财无异于痴人说梦，根本没有成功的可能。

    由是观之，车主的冷漠和放任，从客观上助推了车辆 “骗保”案的大行其道。而在这一系列案件中，我们看到受损失的不仅是保险公司、车主， “骗保”案作为一种行业性的潜规则，不但扰乱了正常的经济秩序，更大的危害在于它对整个社会诚信度的蔑视，对社会道德的挑战。

    警方提醒

    根据车辆 “骗保”作案的种种手段，我们不难发现其中的规律，因此警方提醒广大有车一族，在送车辆去维修时，一定注意以下几点：

    一是不要图方便、贪便宜，修车要将车送到正规的或者品牌较好的专业修理厂，如果是到一些较小型的维修厂送修，就必须经常查看修理进度，小问题最好不要在修理厂过夜，以防有诈；

    二是车主自己与保险公司直接联系索赔事宜，由保险公司派专人到厂查勘定损，以维护自己的合法权益不受损害；

    三是不要随意将行车证、驾驶证、身份证的复印件交给他人，以免他人虚报资料进行索赔。

    四是对于自己的车是否被人用来 “骗保”，可以到保险公司查询索赔记录。